BMR 所有權計劃可幫助低收入、中等收入和中等收入的首次購房者。 BMR 房屋是舊金山以低於市場價格出售的指定單位。它們還以低於市場價格的價格轉售給未來符合資格的買家。 BMR 房主必須與 MOHCD 合作出售房屋。
什麼是低於市場價格的房屋？
BMR 住宅通常是混合收入建築中的公寓單元，每月繳納房主協會 (HOA) 會費。請注意，HOA 會費可能會隨著時間的推移而增加，超過通貨膨脹的速度。
MOHCD 管理 3 種類型的 BMR 所有權計劃：
有興趣的買家針對每個清單單獨申請。買家申請是透過抽籤過程選出的。
查看所有低於市價的購屋者計畫清單，按照先到先得的原則提供。
所有 BMR 所有權計劃的規則
買家資格
- 首次購屋者：家庭成員在過去三年內不得擁有住宅物業的任何所有權權益。
- 完成購房者講座：貸款和產權上列出的每個人必須透過 MOHCD 批准的住房諮詢機構在Home SF上完成購房者講座。
- 最高收入限制：家庭總收入不得超過該單位公佈的地區收入中位數 (AMI) 。
- 將居住在 BMR 單元的所有年滿 18 歲的家庭成員的所有收入來源都必須包含在收入確定中。
- 為了計算家庭收入，MOHCD 通常會使用以下兩者中的較大者：
- 預計未來 12 個月來自所有來源的當前年度總收入；或者
- 上一個納稅年度所有來源的年總收入總額。
- 資產測試：衛生部根據儲蓄、投資和其他流動資產的水平調整實際家庭收入。
- 如果家庭將購買價格的 20% 或以上用於首付，則以下金額中的較大者將被排除在資產測試計算之外：全部首付金額或前 80,000 美元。
- 如果家庭用於首付的金額低於購買價格的 20%，則只有前 80,000 美元將被排除在資產測試計算之外。
- 任何剩餘的流動資產將乘以 10% 並添加到家庭總收入中。
- 佔用：房屋必須由業主自用為主要住所。不允許出租該單位的任何部分。
- 家庭人數要求： MOHCD 要求每間臥室至少容納 1 人。例如，1人家庭不能購買2房的房屋。
- 購買臥室數量少於家庭規模的房屋沒有任何限制。但是，最大家庭人數必須遵守舊金山建築規範的最大入住人數要求。
- 未出生的孩子不計入家庭規模。
- 擁有30%子女監護權的申請人可以將子女計入家庭人數。您將需要法庭下令的監護協議的證據。
- 產權要求：所有年滿 18 歲或以上的家庭成員必須出現在房產產權上，並且是抵押貸款的共同申請人。以下例外情況適用：
- 家屬：在最近 2 份報稅表上列為產權持有人家屬的家庭成員。配偶和同居伴侶不被視為家屬。
- 產權持有人的子女：年齡小於24 歲的家庭成員，是產權持有人的子女，並將居住在該房產作為其主要居所，無論是否在納稅申報表上被指定為受扶養人。
- 非業主居住者：如果居住者打算暫時居住在該房屋中，則不計入最低單位面積，並且增加其收入不會改變購買者的資格。
- 該居住者打算在該房屋中居住的時間少於所有權期限。
融資需求
- 最低首付
- 買方必須至少繳納購買價格 1% 的首付款和/或成交費用。
- 全部首付和成交費用可能來自贈與資金。
- LTV/CLTV 比
- 最低貸款成數：50%
- 最高組合貸款成數：105%
- 債務比率
- 前端或房屋比例：不低於28%，不高於43%
- 如果申請人至少符合以下條件中的 2 項，MOHCD 可能會考慮高達 45% 的最大前端比例：
- 證明有能力將大量收入用於住房支出。申請人連續12個月支付的租金等於或大於所購買房屋的建議月付款
- 透過流動資產儲備至少 6 個月的住房費用，或透過非流動資產和退休帳戶儲備至少 12 個月的住房費用
- FICO分數大於700
- 購買房產時需支付大額首付（20％或以上）
- 擬議的住房費用不會比之前的住房費用增加超過5%
- 如果申請人至少符合以下條件中的 2 項，MOHCD 可能會考慮高達 45% 的最大前端比例：
- 後端比率或總負債與收入（DTI）比率：不高於45%
- 前端或房屋比例：不低於28%，不高於43%
- 儲量
- 購買後2個月的房屋公積金
- 住房付款包括本金、利息、財產稅、危險保險和房主協會會費
- 在 MOHCD 最終批准之前，必須在申請人的帳戶中保留至少 60 天。
- 購買後2個月的房屋公積金
- 第一筆抵押貸款
- 30年貸款期限
- 買家必須從衛生部批准的貸款機構獲得融資。
- 固定利率並全額攤還抵押貸款
- FHA、CalHFA 或 VA 首次抵押貸款融資：MOHCD 對這些貸款類型沒有限制，但它們通常與 MOHCD BMR 計劃不相容
- 不允許的貸款類型：規定收入、ARM（可調利率抵押貸款）、反向抵押貸款、只付利息、負攤銷和大額還款。 MOHCD 保留確定其他禁止貸款類型的權利。
- 利率和費用
- 第一抵押貸款利率和與交易相關的其他費用必須是通常、慣常且合理的
- 無預付費用（第三方信用報告、評估及檢查費用除外）
- FICO評分
- MOHCD 沒有針對 BMR 買家的最低 FICO 分數
- 貸款人根據自己的指導方針和貸款產品確定最低FICO分數
- 共同簽名：不允許共同簽名
- 第三方積分和貢獻
- 第三方的積分和捐款可用於支付非經常性結帳費用和/或預付款。第三方包括賣方、房地產經紀人和貸方。
- 所有積分必須用於託管
- 扣押帳戶：需要稅金和保險扣押帳戶
- 評估報告
- 需要一份僅使用可比較市場匯率單位的公平市場評估報告
- 該報告在向 MOHCD 提交貸方一攬子計劃時不得超過 90 天
- 貸款提前還款
- BMR 業主可以在貸款期限前預付第一筆抵押貸款，但同時從市政府獲得低於市場利率首付援助貸款計劃 (BMR DALP) 貸款的 BMR 業主可能需要在那時償還 BMR DALP 貸款。有關詳細信息，請參閱 BMR-DALP 程序手冊。
- 升級、儲存單元和額外空間，包括第二個停車位：
- 必須與財產融資分開融資
- 業主出售時不能加到轉售價格中
- 業主出售時必須與房產分開出售
- BMR 所有者全權負責
- 使用市政府提供的首付援助資金購買時不允許
查看其他首付計畫資源
查看貸款人資訊
限制
所有限制均適用於財產的使用壽命。所有者的計劃文件可能對這些限制有例外。
- 轉售：業主必須與 MOHCD 合作確定其房屋的銷售價格。 MOHCD 將透過抽籤流程選擇合格的買家。查看轉售流程
- 資本改善：業主可以在房產首次出售 10 年後開始申請資本改善，以維持其房屋的品質。申請資本改善批准
- 入住需求：房屋必須由業主自住為主要住所。不允許出租 BMR 房屋。
- 產權變更：MOHCD 必須批准 BMR 房屋產權的所有變更。申請變更名稱
- 再融資：BMR 所有者必須與MOHCD 批准的貸方合作為其抵押貸款再融資。 MOHCD 必須批准所有再融資。申請再融資
- 遺產規劃：繼承是有限的。
- 當所有擁有所有權的 BMR 所有者均死亡時，BMR 房屋可透過繼承、遺囑或任何其他法律職能轉讓給無所有權的子女、配偶或家庭伴侶。
- 子女或配偶必須符合 BMR 資格標準。
- 合格受讓人必須與 MOHCD 合作，在 BMR 所有者去世後 1 年內完成轉讓流程。