Mas mababa sa Market Rate (BMR) na mga programa sa pagmamay-ari

Ang mga tahanan ng BMR ay karaniwang mga condominium unit sa mga gusaling may halong kita, na may buwanang mga bayarin sa Homeowner's Association (HOA). Magkaroon ng kamalayan na ang mga bayarin sa HOA ay maaaring tumaas sa paglipas ng panahon na higit sa bilis ng inflation.

Ang MOHCD ay namamahala ng 3 uri ng BMR Ownership Programs:

• Inclusionary Housing Program sa ilalim ng Planning Code Section 415
• Limitadong Equity Program
• Conversion ng Condo

Ang mga interesadong mamimili ay nag-a-apply nang hiwalay para sa bawat listahan. Ang mga aplikasyon ng mamimili ay pinili sa pamamagitan ng proseso ng lottery .

Tingnan ang lahat ng listahan ng programa ng homebuyer sa Below Market Rate na inaalok sa first-come, first-served basis. 

Mga panuntunan sa lahat ng programa ng pagmamay-ari ng BMR

Pagiging kwalipikado ng mamimili

• Mga unang beses na bumibili ng bahay: Walang miyembro ng isang sambahayan ang dapat nagkaroon ng anumang interes sa pagmamay-ari sa isang residential property sa nakalipas na tatlong taon.
• Nakumpleto ang edukasyon sa homebuyer: Ang lahat ng nakalista sa loan at titulo ay dapat kumpletuhin ang homebuyer education mula sa isang ahensya ng pagpapayo sa pabahay na inaprubahan ng MOHCD, sa Homeownershipsf.org
• Maximum Income Limits: Ang kabuuang kita ng sambahayan ay hindi dapat lumampas sa naka-post na Area Median Income (AMI) ng unit.
  • Ang lahat ng pinagmumulan ng kita ng lahat ng miyembro ng sambahayan na 18 taong gulang o mas matanda na maninirahan sa yunit ng BMR, ay dapat isama sa pagtukoy ng kita.
  • Upang kalkulahin ang kita ng sambahayan, karaniwang gagamitin ng MOHCD ang mas malaki sa alinman sa:
    • Kasalukuyang kabuuang taunang kita mula sa lahat ng pinagmumulan na inaasahang 12 buwan pasulong; o
    • Kabuuang kabuuang taunang kita mula sa lahat ng pinagkukunan na kinita sa nakaraang taon ng buwis.
• Asset test: Inaayos ng MOHCD ang aktwal na kita ng sambahayan batay sa antas ng mga ipon, pamumuhunan at iba pang likidong asset. 
  • Kung ang isang sambahayan ay nag-aambag ng 20% ​​o higit pa sa presyo ng pagbili para sa downpayment, ang mas malaki sa mga sumusunod na halaga ay hindi isasama sa mga kalkulasyon sa pagsubok ng asset: ang buong halaga ng paunang bayad o ang unang $80,000. 
  • Kung ang isang sambahayan ay nag-aambag ng mas mababa sa 20% ng presyo ng pagbili para sa downpayment, ang unang $80,000 lamang ang hindi isasama sa mga kalkulasyon ng pagsubok sa asset. 
  • Anumang natitirang liquid asset ay i-multiply sa 10% at idaragdag sa kabuuang kita ng sambahayan.
• Occupancy: Ang bahay ay dapat na inookupahan ng may-ari bilang pangunahing tirahan. Hindi pinapayagan ang pagrenta ng anumang bahagi ng unit.
• Mga kinakailangan sa laki ng sambahayan: Ang MOHCD ay nangangailangan ng hindi bababa sa isang tao bawat kwarto. Halimbawa, ang isang 1-taong sambahayan ay hindi makakabili ng 2-silid-tulugan na bahay.
  • Walang mga limitasyon upang bumili ng bahay na may mas kaunting mga silid-tulugan kaysa sa laki ng sambahayan. Gayunpaman, ang maximum na laki ng sambahayan ay dapat sumunod sa maximum occupancy requirements ng San Francisco Building Code. 
  • Ang mga hindi pa isinisilang na bata ay hindi binibilang sa laki ng sambahayan. 
  • Ang mga aplikante na mayroong 30% na pag-iingat ng mga bata ay maaaring bilangin ang mga bata sa laki ng sambahayan. Kakailanganin mo ang katibayan ng isang kasunduan sa pag-iingat na iniutos ng korte.
• Mga Kinakailangan sa Pamagat : Ang lahat ng miyembro ng sambahayan na may edad 18 o mas matanda ay dapat lumabas sa titulo ng ari-arian at maging mga co-applicant sa mortgage. Nalalapat ang mga sumusunod na pagbubukod:
  • Dependents : mga miyembro ng sambahayan na nakalista bilang mga dependent ng mga may hawak ng titulo sa 2 pinakahuling tax return. Ang mga asawa at Domestic Partners ay hindi itinuturing na mga dependent.
  • Mga anak ng isang may-ari ng titulo : Isang miyembro ng sambahayan na wala pang 24 taong gulang na anak ng isang may-ari ng titulo at titira sa ari-arian bilang kanilang pangunahing tirahan, anuman ang pinangalanan bilang isang umaasa sa mga tax return.
  • Mga Naninirahan na Hindi May-ari : Kung ang isang nakatira ay nagnanais na pansamantalang tumira sa bahay, ay hindi binibilang sa mga minimum na laki ng unit, at ang pagdaragdag ng kanilang kita ay hindi nagbabago sa pagiging karapat-dapat ng mga mamimili.
    • Ang occupant na ito ay nagnanais na manirahan sa bahay nang mas mababa kaysa sa tagal ng pagmamay-ari.

Mga kinakailangan sa pananalapi

• Minimum na Downpayment
  • Dapat mag-ambag ang mamimili ng hindi bababa sa 1% ng presyo ng pagbili para sa downpayment at/o mga gastos sa pagsasara. 
  • Ang buong downpayment at mga gastos sa pagsasara ay maaaring magmula sa mga pondo ng regalo. 
• Ratio ng LTV/CLTV 
  • Minimum na Loan to Value Ratio: 50% 
  • Maximum Combined Loan to Value Ratio: 105%
• Mga Ratio ng Utang
  • Front-end o housing ratio: hindi mas mababa sa 28%, at hindi mas mataas sa 43%
    • Maaaring isaalang-alang ng MOHCD ang maximum na front-end ratio na hanggang 45% kung ang aplikante ay mayroong kahit 2 sa mga sumusunod:
      • Napatunayang kakayahang maglaan ng mas malaking halaga ng kita sa mga gastusin sa pabahay. Ang aplikante ay gumawa ng mga pagbabayad sa pag-upa para sa 12 magkakasunod na buwan na katumbas o mas malaki kaysa sa mga iminungkahing buwanang pagbabayad para sa pabahay na binibili
      • Hindi bababa sa 6 na buwan ng mga gastusin sa pabahay sa mga reserba sa pamamagitan ng mga likidong asset, o hindi bababa sa 12 buwan ng mga gastos sa pabahay sa mga reserba sa pamamagitan ng mga hindi likidong asset at mga account sa pagreretiro
      • Mas mataas sa 700 ang marka ng FICO
      • Malaking paunang bayad (20 porsiyento o higit pa) para sa pagbili ng ari-arian
      • Ang mga iminungkahing gastos sa pabahay ay hindi tataas ng higit sa 5% kaysa sa mga nakaraang gastos sa pabahay
  • Back-end ratio o kabuuang debt-to-income (DTI) ratio: hindi mas mataas sa 45%
• Mga reserba
  • 2 buwang pagbabayad ng pabahay sa mga reserba pagkatapos ng pagbili
    • Kasama sa mga pagbabayad sa pabahay ang punong-guro, interes, mga buwis sa ari-arian, seguro sa panganib, at mga bayarin sa asosasyon ng mga may-ari ng bahay
• Unang Mortgage
  • 30 taong termino ng pautang
  • Ang mga mamimili ay dapat makakuha ng financing mula sa isang tagapagpahiram na inaprubahan ng MOHCD .
  • Fixed interest rate na may ganap na amortizing mortgage payments
  • FHA, CalHFA, o VA first mortgage financing: Walang mga paghihigpit ang MOHCD sa mga uri ng pautang na ito, ngunit karaniwang hindi tugma ang mga ito sa mga programa ng MOHCD BMR
  • Hindi pinapayagan ang mga Uri ng Loan: Nakasaad na kita, ARM (adjustable rate mortgage), reverse mortgage, interes-only, negatibong amortizing, at mga pagbabayad ng lobo. Inilalaan ng MOHCD ang karapatang tukuyin ang mga karagdagang ipinagbabawal na uri ng pautang. 
• Mga Rate ng Interes at Bayarin
  • Ang unang rate ng interes sa mortgage at iba pang mga bayarin na nauugnay sa transaksyon ay dapat na karaniwan, karaniwan at makatwiran
  • Walang paunang bayad (maliban sa third party na pag-uulat ng kredito, mga bayarin sa pagtatasa at inspeksyon)
• Iskor ng FICO
  • Ang MOHCD ay walang pinakamababang marka ng FICO para sa mga mamimili ng BMR
  • Tinutukoy ng mga nagpapahiram ang pinakamababang marka ng FICO ayon sa kanilang sariling mga alituntunin at mga produkto ng pautang
• Co-Signing: Hindi pinapayagan ang co-signing
• Mga Kredito at Kontribusyon ng Third Party
  • Ang mga kredito at kontribusyon mula sa isang ikatlong partido ay pinapayagan para sa hindi umuulit na mga gastos sa pagsasara at/o mga prepaid. Kasama sa mga ikatlong partido ang nagbebenta, rieltor, at nagpapahiram.
  • Ang lahat ng mga kredito ay dapat gamitin sa escrow
• Impound Account : Kinakailangan ang mga buwis at insurance impound account
• Ulat sa Pagtatasa
  • Ang isang ulat ng Fair Market Appraisal na gumagamit lamang ng mga market rate unit bilang maihahambing ay kinakailangan
  • Ang ulat ay dapat na hindi hihigit sa 90 araw sa oras ng pagsusumite ng lender package sa MOHCD
• Paunang Bayad sa Pautang
  • Ang mga May-ari ng BMR ay maaaring mag-prepay ng mga unang mortgage loan bago ang termino ng loan ngunit ang Mga May-ari ng BMR na mayroon ding Below Market Rate Downpayment Assistance Loan Program (BMR DALP) na mga pautang mula sa Lungsod ay maaaring kailanganin na bayaran ang BMR DALP loan sa puntong iyon. Sumangguni sa BMR-DALP program manual para sa mga detalye.
• Mga upgrade, storage unit, at karagdagang espasyo, kabilang ang mga pangalawang parking space:
  • Kailangang tustusan nang hiwalay sa pagpopondo ng ari-arian
  • Hindi maidaragdag sa presyong muling ibinebenta kapag nagbebenta ang may-ari
  • Dapat ibenta nang hiwalay sa property kapag nagbebenta ang may-ari
  • Ang tanging responsibilidad ng may-ari ng BMR
  • Hindi pinapayagan kapag bumibili gamit ang mga pondo ng tulong sa downpayment na ibinigay ng Lungsod

Tingnan ang karagdagang downpayment
mapagkukunan ng programa

Tingnan ang impormasyon
para sa mga nagpapahiram

Mga paghihigpit

Ang lahat ng mga paghihigpit ay nasa lugar para sa buhay ng ari-arian. Ang mga dokumento ng programa ng may-ari ay maaaring may mga pagbubukod sa mga paghihigpit na ito.

• Muling pagbebenta : Ang isang may-ari ay dapat makipagtulungan sa MOHCD upang itakda ang presyo ng pagbebenta ng kanilang tahanan. Pipili ang MOHCD ng isang karapat-dapat na mamimili sa pamamagitan ng proseso ng lottery. Tingnan ang proseso ng muling pagbebenta
• Mga Pagpapahusay sa Kapital: Ang isang may-ari ay maaaring magsimulang mag-claim ng mga pagpapahusay ng kapital upang mapanatili ang kalidad ng kanilang tahanan, 10 taon pagkatapos ng unang pagbebenta ng ari-arian. Mag-apply para sa pag-apruba sa pagpapahusay ng kapital
• Mga Kinakailangan sa Occupancy: Ang bahay ay dapat na inookupahan ng may-ari bilang pangunahing tirahan. Hindi pinapayagan ang pagrenta ng bahay sa BMR.
• Mga pagbabago sa pamagat : Dapat aprubahan ng MOHCD ang lahat ng pagbabago sa titulo sa isang BMR home. Mag-apply para sa pagpapalit ng titulo
• Refinancing : Ang mga may-ari ng BMR ay dapat makipagtulungan sa isang tagapagpahiram na inaprubahan ng MOHCD upang muling financing ang kanilang mortgage. Dapat aprubahan ng MOHCD ang lahat ng refinancing. Mag-apply para sa isang refinance
• Pagpaplano ng ari-arian: Limitado ang mana. 
  • Kapag namatay na ang lahat ng may-ari ng BMR sa titulo, maaaring ilipat ang tahanan ng BMR sa pamamagitan ng mana, kalooban, o anumang iba pang tungkulin ng batas sa isang anak, asawa o kasosyo sa tahanan na wala sa titulo.
  • Dapat matupad ng anak o asawa ang pamantayan sa pagiging karapat-dapat sa BMR. 
  • Ang kwalipikadong transferee ay dapat makipagtulungan sa MOHCD para kumpletuhin ang proseso ng paglilipat sa loob ng 1 taon ng pagkamatay ng mga may-ari ng BMR.