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低於市場利率 (BMR) 所有權計劃

BMR 所有權計劃可幫助低收入、中等收入和中等收入的首次購房者。 BMR 房屋是舊金山以低於市場價格出售的指定單位。它們還以低於市場價格的價格轉售給未來符合資格的買家。 BMR 房主必須與 MOHCD 合作出售房屋。

BMR 住宅通常是混合收入建築中的公寓單元,每月繳納房主協會 (HOA) 會費。請注意,HOA 會費可能會隨著時間的推移而增加,超過通貨膨脹的速度。

MOHCD 管理 3 種類型的 BMR 所有權計劃:

有興趣的買家針對每個清單單獨申請。買家申請是透過抽籤過程選出的。

查看所有低於市價的購屋者計畫清單,按照先到先得的原則提供。 

所有 BMR 所有權計劃的規則

買家資格

  • 首次購屋者:家庭成員在過去三年內不得擁有住宅物業的任何所有權權益。
  • 完成購屋者教育:貸款和產權上列出的每個人都必須在Homeownershipsf.org上完成 MOHCD 批准的住房諮詢機構的購房者教育
  • 最高收入限制:家庭總收入不得超過該單位公佈的地區收入中位數 (AMI)
    • 將居住在 BMR 單元的所有年滿 18 歲的家庭成員的所有收入來源都必須包含在收入確定中。
    • 為了計算家庭收入,MOHCD 通常會使用以下兩者中的較大者:
      • 預計未來 12 個月來自所有來源的當前年度總收入;或者
      • 上一個納稅年度所有來源的年總收入總額。
  • 資產測試:衛生部根據儲蓄、投資和其他流動資產的水平調整實際家庭收入。 
    • 如果家庭將購買價格的 20% 或以上用於首付,則以下金額中的較大者將被排除在資產測試計算之外:全部首付金額或前 80,000 美元。 
    • 如果家庭用於首付的金額低於購買價格的 20%,則只有前 80,000 美元將被排除在資產測試計算之外。 
    • 任何剩餘的流動資產將乘以 10% 並添加到家庭總收入中。
  • 佔用:房屋必須由業主自用為主要住所。不允許出租該單位的任何部分。
  • 家庭人數要求: MOHCD 要求每間臥室至少容納 1 人。例如,1人家庭不能購買2房的房屋。
    • 購買臥室數量少於家庭規模的房屋沒有任何限制。但是,最大家庭人數必須遵守舊金山建築規範的最大入住人數要求。 
    • 未出生的孩子不計入家庭規模。 
    • 擁有30%子女監護權的申請人可以將子女計入家庭人數。您將需要法庭下令的監護協議的證據。
  • 產權要求:所有年滿 18 歲或以上的家庭成員必須出現在房產產權上,並且是抵押貸款的共同申請人。以下例外情況適用:
    • 家屬:在最近 2 份報稅表上列為產權持有人家屬的家庭成員。配偶和同居伴侶不被視為家屬。
    • 產權持有人的子女:年齡小於24 歲的家庭成員,是產權持有人的子女,並將居住在該房產作為其主要居所,無論是否在納稅申報表上被指定為受扶養人。
    • 非業主居住者:如果居住者打算暫時居住在該房屋中,則不計入最低單位面積,並且增加其收入不會改變購買者的資格。
      • 該居住者打算在該房屋中居住的時間少於所有權期限。

融資需求

  • 最低首付
    • 買方必須至少繳納購買價格 1% 的首付款和/或成交費用。 
    • 全部首付和成交費用可能來自贈與資金。 
  • LTV/CLTV 比 
    • 最低貸款成數:50% 
    • 最高組合貸款成數:105%
  • 債務比率
    • 前端或房屋比例:不低於28%,不高於43%
      • 如果申請人至少符合以下條件中的 2 項,MOHCD 可能會考慮高達 45% 的最大前端比例:
        • 證明有能力將大量收入用於住房支出。申請人連續12個月支付的租金等於或大於所購買房屋的建議月付款
        • 透過流動資產儲備至少 6 個月的住房費用,或透過非流動資產和退休帳戶儲備至少 12 個月的住房費用
        • FICO分數大於700
        • 購買房產時需支付大額首付(20%或以上)
        • 擬議的住房費用不會比之前的住房費用增加超過5%
    • 後端比率或總負債與收入(DTI)比率:不高於45%
  • 儲量
    • 購買後2個月的房屋公積金
      • 住房付款包括本金、利息、財產稅、危險保險和房主協會會費
  • 第一筆抵押貸款
    • 30年貸款期限
    • 買家必須從衛生部批准的貸款機構獲得融資。
    • 固定利率並全額攤還抵押貸款
    • FHA、CalHFA 或 VA 首次抵押貸款融資:MOHCD 對這些貸款類型沒有限制,但它們通常與 MOHCD BMR 計劃不相容
    • 不允許的貸款類型:規定收入、ARM(可調利率抵押貸款)、反向抵押貸款、只付利息、負攤銷和大額還款。 MOHCD 保留確定其他禁止貸款類型的權利。 
  • 利率和費用
    • 第一抵押貸款利率和與交易相關的其他費用必須是通常、慣常且合理的
    • 無預付費用(第三方信用報告、評估及檢查費用除外)
  • FICO評分
    • MOHCD 沒有針對 BMR 買家的最低 FICO 分數
    • 貸款人根據自己的指導方針和貸款產品確定最低FICO分數
  • 共同簽名:不允許共同簽名
  • 第三方積分和貢獻
    • 第三方的積分和捐款可用於支付非經常性結帳費用和/或預付款。第三方包括賣方、房地產經紀人和貸方。
    • 所有積分必須用於託管
  • 扣押帳戶:需要稅金和保險扣押帳戶
  • 評估報告
    • 需要一份僅使用可比較市場匯率單位的公平市場評估報告
    • 該報告在向 MOHCD 提交貸方一攬子計劃時不得超過 90 天
  • 貸款提前還款
    • BMR 業主可以在貸款期限前預付第一筆抵押貸款,但同時從市政府獲得低於市場利率首付援助貸款計劃 (BMR DALP) 貸款的 BMR 業主可能需要在那時償還 BMR DALP 貸款。有關詳細信息,請參閱 BMR-DALP 程序手冊。
  • 升級、儲存單元和額外空間,包括第二個停車位:
    • 必須與財產融資分開融資
    • 業主出售時不能加到轉售價格中
    • 業主出售時必須與房產分開出售
    • BMR 所有者全權負責
    • 使用市政府提供的首付援助資金購買時不允許

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節目資源

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對於貸方

限制

所有限制均適用於財產的使用壽命。所有者的計劃文件可能對這些限制有例外。

  • 轉售:業主必須與 MOHCD 合作確定其房屋的銷售價格。 MOHCD 將透過抽籤流程選擇合格的買家。查看轉售流程
  • 資本改善:業主可以在房產首次出售 10 年後開始申請資本改善,以維持其房屋的品質。申請資本改善批准
  • 入住需求:房屋必須由業主自住為主要住所。不允許出租 BMR 房屋。
  • 產權變更:MOHCD 必須批准 BMR 房屋產權的所有變更。申請變更名稱
  • 再融資:BMR 所有者必須與MOHCD 批准的貸方合作為其抵押貸款再融資。 MOHCD 必須批准所有再融資。申請再融資
  • 遺產規劃:繼承是有限的。 
    • 當所有擁有所有權的 BMR 所有者均死亡時,BMR 房屋可透過繼承、遺囑或任何其他法律職能轉讓給無所有權的子女、配偶或家庭伴侶。
    • 子女或配偶必須符合 BMR 資格標準。 
    • 合格受讓人必須與 MOHCD 合作,在 BMR 所有者去世後 1 年內完成轉讓流程。